Guide — budget mensuel

Budget mensuel : à quoi ressemble un budget équilibré ?

Oublie la règle du 50/30/20 : elle vient des États-Unis et elle casse à bas revenu. Un budget qui tient la route au Québec, c'est des parts ajustées à ton revenu — parce qu'à 3 000 $/mois, le logement pèse plus lourd qu'à 8 000 $.

Les 6 parts qui fonctionnent

• Logement : 24 à 32 % — loyer ou hypothèque, taxes, électricité, assurances. La part baisse quand le revenu monte.
• Transport : 15 % et moins — paiement d'auto, essence, entretien, transport en commun.
• Épicerie : autour de 16 % — nourriture, produits de base.
• Épargne : 8 à 20 % — retraite, projets, coussin. La part monte avec le revenu.
• Dettes : 15 % et moins — cartes, prêts (sans compter le logement).
• Le reste : pour vivre — cellulaire, vêtements, sorties. C'est le solde, et s'il est négatif, ton budget ne balance pas.

Exemple : 5 000 $ net par mois

• Logement : 1 375 $ (27,5 %)
• Transport : 750 $ (15 %)
• Épicerie : 825 $ (16,5 %)
• Épargne : 750 $ (15 %)
• Dettes : selon ton cas (ex. 0 $)
• Reste pour vivre : 1 300 $

Total : 5 000 $. Chaque dollar a une place — et le « reste pour vivre » est honnête, pas ce qui reste après avoir tout dépensé.

Le signal d'alarme

Si une fois les 5 parts placées il ne reste rien — ou un montant négatif — ton budget est structurellement déséquilibré. Ce n'est pas un problème de volonté : c'est le détecteur d'opportunités. Consolider des dettes, revoir le logement ou attaquer l'épargne : le verdict te dit par où commencer.